こんにちは、てぃくとんです。
今日は「現行の新NISA制度」について、これから始める人にも分かるようにサクッとまとめます。
正直、これ使わないのはもったいないですｗ
■ 新NISAは2つの枠がある
2024年から始まった新NISAは、シンプルに言うとこの2つ。
・つみたて投資枠
・成長投資枠
それぞれの年間投資上限は、
・つみたて投資枠：年間120万円
・成長投資枠：年間240万円
そして最大の特徴は…
利益が非課税
通常、株や投資信託の利益には約20％の税金がかかります。
でもNISA口座なら、これがゼロ。
これがどれだけ破壊力あるか、数字で見てみましょう。
■ 月5万円を30年積み立てたら？
前提条件はこちらで試算
・毎月5万円積立
・年利4％（インデックス投資想定、かなり現実的）
・期間30年
① NISA口座で運用した場合
積立総額：
5万円 × 12ヶ月 × 30年 ＝ 1,800万円
30年後の評価額：約 3,470万円
利益：約 1,670万円
税金がゼロ！！(1,800万円の資産が約2倍にまでなっているのも驚き！！)
② 課税口座で運用した場合
利益1,670万円に約20％課税。
税金：約 330万円
最終手取り：約 3,140万円
■ 差額は約330万円
同じ投資をしているのに、
・NISA：約3,470万円
・課税口座：約3,140万円
約330万円の差。
これ、普通にデカいですよね。
家族旅行何回行けるんだって話ですｗ
■ 新NISAのさらに良いところ
・非課税期間が「無期限」
・売却すれば枠が復活
・生涯投資枠は1,800万円（うち成長投資枠は1,200万円まで）
つまり、長期投資との相性が抜群。
FIREを目指す身としては、これはもう“必須スキル”です。
ゲームで言うと、回復薬や回復呪文ばりに必要なものですｗ
■ てぃくとんの考え
初心者の方や株には軽く触れるだけで良いという方は、
・まずは新NISAをフル活用
・余剰資金で個別株や高配当株
この順番が王道かなと思ってます。
自分は個別株や高配当株も好きなので半々ぐらいでやってて、
イメージは新NISAでインデックス投資を「守り」としてやりつつ、
個別株や高配当株の投資を「攻め」としてやってます。
まずは「税金を払わなくていい立場」に立つこと。
制度は使った人が勝ちです。
まだ始めてない人は、まずは月1万円からでもOK。
お金に働いてもらう感覚をつかむことがとても重要だと思ってます。
未来の自分を助けるのは、今日の一歩です。
一緒に資産形成、楽しんでいきましょう🔥
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